يسر مصرف ابو ظبي الإسلامي – مصر أن يقدم بطاقة الكاش باك التي تتوافق مع أحكام الشريعة وتوفر لكم مجموعة متنوعة من الخصائص والمزايا التي تلبي جميع متطلباتكم. بطاقة دفع إلكترونية تم إصدارها بالتعاون مع شركة ماستر كارد الدولية بإجراءات متوافقة مع أحكام ومبادئ الشريعة الإسلامية وتتيح للعميل إستخدامها فى أكثر من 32 مليون متجر في كافة أنحاء العالم يحمل علامة ماستركارد
إخطار هام:
- عموله تحويل العملة على معاملات الشراء الدولية لتصبح 8% للبطاقات البلاتينيوم و التايتانيوم
- عموله تحويل العملة على معاملات الشراء الدولية لتصبح 6% للبطاقات الجولد و الكلاسيك
- عموله تحويل العملة على معاملات السحب النقدى 9% تطبق على جميع البطاقات
- يتم احتساب حدود السحب الدوليه كل 30 يوم أخذا في الاعتبار أخر معاملة تمت دوليا
| حد استخدام البطاقات خارج مصر |
البلاتينية |
التيتانيوم |
الذهبية |
الكلاسيكية |
الحد الشهري للمشتريات خارج مصر
|
$16,000 |
$8,000 |
$6,000 |
$3,000 |
| الحد الشهري للسحب النقدي خارج مصر |
$8,000 |
$4,000 |
$3,000 |
$1,500 |
| نسبة الكاش باك على معاملات الشراء |
البلاتينية |
التيتانيوم |
الذهبية |
الكلاسيكية |
| معاملات دولية |
5% |
5% |
3% |
3% |
| معاملات محلية |
2% |
2% |
1% |
1% |
الخصائص والمزايا
| مميزات البطاقات |
البلاتينية |
التيتانيوم |
الذهبية |
الكلاسيكية |
كاش باك على كل مشترياتك داخل مصر  |
 |
|
|
|
| سحب نقدى حتى 100% من مبلغ غطاء البطاقة |
|
|
|
|
| بطاقات إضافية مجانية |
|
|
|
|
| برنامج حماية التكافلي |
|
|
|
|
| خدمة الرسائل القصيرة مجاناً |
|
|
|
|
| قبول الدفع عن طريق ماكينات الصراف الآلي |
|
|
|
|
Priceless Specials, معرفة المزيد
|
|
|
- |
عروض Priceless Specials Egypt ,معرفة المزيد
|
|
|
- |
عروض Booking.com offer, معرفة المزيد
|
|
|
- |
عروض Rentalcars.com, معرفة المزيد
|
|
|
- |
عروض Jumia Prime / Primo, معرفة المزيد
|
|
|
- |
خصومات مع رحلات التوصيل مع سائق من خدمة كريم, معرفة المزيد
|
|
|
- |
- |
| دخول مجاني إلى استراحات المطارات , معرفة صالات المطارات |
|
|
- |
- |
| تأمين مجاني ضد الاحتيال |
|
|
- |
- |
| حماية المشتريات وتمديد ضمان مجاني |
|
- |
- |
- |
خصومات على تذاكر سفر كلير تريب, معرفة المزيد
|
|
- |
- |
- |
خصومات "ماي يو إس" بريميوم للتسوق, معرفة المزيد
|
|
- |
- |
- |
خصائص ومزايا بطاقة كاش باك البلاتينية و تيتانيوم
يسر مصرف أبوظبي الإسلامي مصر ش.م.م أن يقدم لكم بطاقة كاش باك البلاتينية التي تتفق مع أحكام الشريعة والتي تقدم لك باقة متنوعة من المزايا والعروض التي تلبي جميع احتياجاتك.
عروض Priceless Specials من ماستركارد
اختر من بين العروض المجانية في جميع أنحاء الشرق الأوسط وأفريقيا لدى الفنادق والمطاعم الراقية والمنتجات الفاخرة وأكثر من ذلك، عند الدفع باستخدام بطاقة ADIB بلاتينوم ماستركارد، وتشمل:
- قهوة مجانية عند شراء فنجان قهوة
- جلسة إسترخائية لمدة 60 دقيقة مجاناً عند شراء جلسة إسترخائية لمدة 60 دقيقة
- أكثر من 500 عرضاً متوفراً في 19 دولة
- استخدام غير محدود
- فقط قم بتحميل التطبيق من متجر آبل أو متجر غوغل بلاي، ثم ادخل الرمز الترويجي "ماستركارد" للاسفادة من العروض.
عروض Priceless Specials Egypt
- تقدم Priceless Specials Egypt عروض عند أكثر من 30 تاجرا في جميع أنحاء مصر من الأكل الفاخر والمنتجعات الصحية والأنشطة الأخرى.
- يمكنك الاستمتاع بخصم يصل إلى 45% من إجمالي فاتورتك.
- كل ما عليك هو تنزيل تطبيق Priceless Specials Egypt على الهاتف المحمول من Egypt App Store or Google Play Store ، وقم بالمسح الضوئي للحصول علي الخصم.
عروض Booking.com offer:
- Booking.com متاح بـ 43- لغة ويقدم أكثر من 6.2 مليون من المنازل والشقق وأماكن الإقامة الفريدة الأخرى.
- حيث يمكنك ان تستمتع بكاش باك يصل الي 10% على بطاقة ADIB-Egypt المغطاة عند حجزك عبر Booking.com
- كل ما عليك التسجيل على www.booking.com/mastercardmea واجراء طلب الحجز، وإدخال بيانات بطاقتك المغطاة.
عروض Rentalcars.com
عروض Jumia Prime / Primo:
- Jumia Prime هو برنامج ولاء للعملاء يتيح لأعضائه الاشتراك والحصول على:
- توصيل مجاني لجميع منتجات جوميا السريعة.
- توصيل مجاني لطلبات طعام جوميا.
- خصومات حصرية على الفئات المفضلة.
- خدمة عملاء خاصة VIP.
- الآن عند استخدامك لبطاقة ADIB للاشتراك في أي خطة عضوية في Jumia Prime لمدة 12 شهرًا، يمكنك الاستمتاع بكاش باك بنسبة 25٪ على رسوم عضوية Jumia Prime الخاصة بك.
خصومات مع رحلات التوصيل مع سائق من خدمة كريم
احجز رحلة مع كريم واطلب من سائقك الخاص إيصالك إلى أي مكان تتمناه. اختر نوع السيارة الذي يلبي تطلعاتك. احجز وسافر فوراً أو في موعد لاحق واستمتع براحة مثالية خلال رحلتك.
- خصم بنسبة 20% مرتين كل شهر على رحلات التوصيل من خدمة كريم
- رحلة أولى مجانية لخدمة كريم (للعملاء الجدد فقط)
- فقط قم بتحميل تطبيق كريم من متجر آبل أو متجر غوغل بلاي، ثم ادخل الرمز الترويجي "ماستركارد" عند حجز رحلتك المقبلة، واستمتع.
دخول مجاني إلى استراحات المطارات
الآن يمكنـك الاستمتـاع بوسائـل الراحـة الخاصـة بالسفـر الجوي حتـى قبــل السفـر بالإضافــة إلى استخــدام مجانـي للمرافـق الخاصة باستراحات المطارات المختارة في:
|
البلد
|
اسم الاستراحة/ الصالة
|
|
مصر (القاهرة) x2
|
مطار القاهرة الدولي، إستراحة كبار الزوار بصالة 1 و 3
|
|
الأردن (عمان)
|
مطار الملكة عالية الدولي، إستراحة بيترا
|
|
الكويت
|
مطار الكويت الدولي، إستراحة ماستركارد
|
|
المملكة العربية السعودية
|
مطار جدة الدولي، إستراحة الدرجة الأولى
|
|
الإمارات العربية المتحدة (أبوظبي)
|
مطار أبوظبي الدولي الجديد، صالة كبار الزوار، إستراحة ماستركارد الماسية
|
|
الإمارات العربية المتحدة (دبي) x3
|
مطار دبي الدولي، إستراحة مرحبا بصالة 1 و 2 و 3
|
|
الإمارات العربية المتحدة (دبي)
|
مركز دبي العالمي - إستراحة مطار المكتوم الدولي صالة 4 |
تأمين مجاني ضد الاحتيال
لا أحد يرغب بالتعرض للاحتيال عند استخدام بطاقته الائتمانية، لذلك تقدم لك بطاقه ADIB بلاتنيوم ماستركارد حماية استثنائية ضد الاحتيال على البطاقة
احصل على تعويض يصل الى 2000 دولار لكل مطالبة و بحد أقصى 3000 دولار أمريكي خلال 12 شهرا. و عند التعرض للاحتيال، تكون التغطية على الرسوم غير المصرح بها و هى:
- رسوم بطاقتك المفقودة أو المسروقة من ADIB ماستركارد حتى 24 ساعة قبل الإبلاغ الأول عن الحالة
- الرسوم المفروضة على حسابك المصرفي و/أو حساب الائتمان في المحلات، عبر الهاتف، سحوبات أجهزة الصراف الألى و/أو الشراء عبر الإنترنت، وذلك باستخدام معلومات الشراء المرتبطة ببطاقتك وحتى شهرين قبل أول إبلاغ عن الحالة
الشروط و الأحكام المنظمة للتأمين ضد الاحتيال وحماية المشتريات لبطاقة الكاش باك البلاتينية، اضغط هنا
حماية المشتريات وتمديد ضمان مجاني
تسوق بثقة مع بطاقة ADIB بلاتنيوم ماستركارد التي تجعل جميع مشترياتك:
- محمية فى حالة السرقة أو التلف الطارئ لمدة تصل إلى 180 يوماً من تاريخ الشراء
- تغطية تصل إلى 2000 دولار أمريكي لكل مطالبة و بحد أقصى 5000 دولار أمريكي على مدى 12 شهرا
فى حالة وقوع أى ضرر، يمكنك الحصول على بضاعة جديدة بدل التالفة أو الحصول على تعويض عن القيمة الإجمالية للبضاعة حسب إيصال المتجر.
الشروط و الأحكام المنظمة للتأمين ضد الاحتيال وحماية المشتريات لبطاقة الكاش باك تيتانيوم ، اضغط هنا
خصومات على تذاكر سفر كلير تريب
(لحاملي البطاقة البلاتينية فقط)
ادخل إلى موقع كلير تريب واحجز على أي خطوط طيران أو فندق باستخدام بطاقة بلاتينوم ماستركارد، واستمتع بخصم يصل إلى 30% على حجوزاتك*:
| عدد تذاكر السفر / عدد اليال المحجوزة |
تخفيض %
|
الحد الأقصى (USD)
|
الحد الأقصى (USD)
على الباقات
|
|
5
|
30% |
200
|
400
|
|
4
|
25%
|
135
|
270 |
|
3
|
20%
|
80
|
160 |
|
2
|
15%
|
40
|
80 |
|
1
|
10% |
15
|
30
|
اجمع خصومات تذاكر الطيران والفنادق في عطلتك واحصل على خصم يصل إلى 400 دولار أمريكي على حجوزاتك.
*الرجاء ملاحظة أن جميع العروض تخضع لشروط وأحكام البلد المحدد.
ببساطة، اذهب الي http://www.me.cleartrip.com/offers/united-states/Mastercard واحجز تذكرة سفرك واقامتك ثم قم بادخال الرمز الترويجي MASTERCARD
خصومات "ماي يو إس" بريميوم للتسوق
(لحاملي البطاقة البلاتينية فقط)
تسوق لدى أكثر من 100,000 متجر في الولايات المتحدة بما في ذلك شركة آبل، أمازون ورالف لورين، واحصل على شحن دولي سريع وموثوق وفي متناول الجميع! وكحامل لبطاقة بلاتينوم ماستركارد، ستحصل على المزايا التالية:
- خصم 25% على الشحن لمدة سنة
- إعداد حساب مجاني (بقيمة 20$)
- عنوان "ماي يو إس" لاستخدامه في التسوق من متاجرك المفضلة على الإنترنت
- عضوية بريميوم مجانية لمدة سنة (بقيمة 60$)
- تأمين مجاني لأول بضائع (بقيمة 100$)
ببساطة قم بالتسجيل في:
http://www.myus.com/welcome/MasterCard
محاكاة لعمليات احتساب العائد على بطاقة الكاش باك
آلية عمل بطاقة الكاش باك
المثال التالي سوف يشرح آلية عمل بطاقة الكاش باك بغطاء 10000جم
(المكافآت المذكورة يقررها البنك بإرادته المنفردة وهي غير مشروطة)
المثال الأول
العميل لم يستخدم البطاقة خلال شهر
العميل لن يكون مطالبا بسداد أي مبلغ بناء على الآتي:
1 - المبالغ المستحقة على العميل:
- قسط المرابحة الشهري المستحق = 10000جم (غطاء البطاقة) *2.5% (معدل قسط المرابحة الشهري) = 250 جم
2 - المكافأة والأرباح المستحقة للعميل:
- مكافأة البنك للعميل = 10000جم (غطاء البطاقة) * 0.1 % (نسبة المكافأة)= 10جم (مبلغ المكافأة غير مشترط وهو وفق إرادة البنك)
- المكافأة والأرباح المحصلة على حساب الاستثمار = 10000جم (الرصيد الغير مستخدم) * 2.4% (نسبة الربح الشهرى) =240جم وبذلك يكون إجمالي الأرباح المستحقة على العميل تساوي المكافأة والأرباح المستحقة له
المثال الثانى
العميل قام بشراء وسحب خلال شهر بما قيمته 2000جم وقام بدفعها فى ميعاد الاستحقاق خلال فترة السماح:
العميل لن يكون مطالبا بسداد أي من الأرباح بناء على الآتي:
1 - المبالغ المستحقة على العميل:
- قسط المرابحة الشهري المستحق = 10000جم (غطاء البطاقة) *2.5% (معدل قسط المرابحة الشهري) = 250 جم
2- المكافأة والأرباح المستحقة للعميل:
- مكافأة البنك = 10000جم (غطاء البطاقة) * 0.1% (نسبة المكافأة)= 10جم
- المكافأة وأرباح العميل = 10000جم (الرصيد الغير مستخدم) * 2.4% (نسبة الربح الشهرى) =240جم
حيث أن العميل قام بسداد إجمالي المديونية فى ميعاد الإستحقاق فأصبح الرصيد الغير مستخدم يساوى إجمالي غطاء البطاقة 10000جم وبذلك يكون إجمالي الأقساط المستحقة على العميل تساوي الأرباح المستحقة له و المكافأة.
المثال الثالث
العميل قام بشراء وسحب خلال شهر بما قيمته 2000جم وقام بدفع 500جم فقط قبل ميعاد الإستحقاق
العميل سيكون مطالبا بدفع ما نسبته بناء على الاتي:
1 - المبالغ المستحقة على العميل:
- قسط المرابحة الشهري المستحق = 10000جم (غطاء البطاقة) *2.5% (معدل قسط المرابحة الشهري) = 250 جم
2- المكافأة والأرباح المستحقة للعميل:
- مكافأة البنك للعميل = 10000جم (غطاء البطاقة) *0.1 % (نسبة المكافأة)= 10جم
- المكافأة والأرباح المستحقة للعميل = 8500جم (الرصيد الغير مستخدم) * 2.4% (نسبة الربح الشهري) =204جم
وبذلك يكون العميل مطالباً بسداد الفرق بين إجمالي الأرباح المستحقة عليه والمكافأة والأرباح المستحقة له كما يلى (250جم – 214 جم =36جم
المستندات المطلوبة
- بالنسبة للعملاء الموظفين: خطاب من إدارة الموارد البشرية يوضح المنصب الوظيفي وتاريخ التعيين والدخل الشهري أو خطاب تحويل المرتب.
- بالنسبة للعملاء العاملين في نشاط حر: سجل تجاري حديث عن آخر ثلاثة أشهر، وبطاقة ضريبية سارية وكشف حساب بنكى عن آخر ستة أشهر.
- بالنسبة للعملاء الذين يتمتعون بتغطية نقدية كاملة: العملاء الذين يحتفظون بوديعة (وديعة لأجل أو صكوك أو حساب مدخرات) في مصرف ابو ظبي الإسلامي – مصر يستطيعون الحصول على بطاقة الكاش باك بضمان هذه الحسابات.
ملحوظة: يجب تقديم بطاقة الرقم القومي (جواز السفر بالنسبة للمقيمين الأجانب) في جميع الأقسام السابقة
البطاقة متاحة
شروط الحصول على البطاقة
- عمر المتقدم للحصول على البطاقة: 21 – 60 سنة عند استحقاق التمويل
- جنسية العميل: للمصريين والمقيمين الأجانب
- الحد الأدنى لراتب العميل الموظف: 2,000 جنيه مصري
الشروط و الأحكام الخاصة بالبطاقة المغطاة
فيما يأتي الشروط والأحكام المنظمة لاستخدام البطاقة المغطاة لمصرف أبو ظبي الإسلامي - مصر ش.م.م.
١. إصدار البطاقة:
- يحق لمصرف أبوظبي الإسلامي - مصر ش.م.م. منفرداً، ووفقاً لتقديره الخاص، ودونما حاجة إلى إبداء أسباب قبول أو رفض إصدار البطاقة المغطاة.
٢. استخدام البطاقة:
- 1. يتعهد حامل البطاقة بعدم استخدامها لشراء بضائع أو الحصول على خدمات تخالف أحكام الشريعة الإسلامية مثل القمار أو الكحول أو أي أنشطة غير قانونية أخرى. في حالة مخالفة الشروط المذكورة بهذا البند، يحق للبنك إلغاء البطاقة بدون الإخطار المسبق لحامل البطاقة.
٣. يجب أن يوقع حامل البطاقة في الخلف بنموذج التوقيع عند الاستلام ولا يستخدم البطاقة إلا وفقاً للشروط التالية:
- أ - بمعرفة حامل البطاقة.
- ب - وفقاً للشروط والأحكام السارية وقت استخدام البطاقة.
- جـ - في حدود المبلغ المتاح بالحساب.
- د - خلال فترة الصلاحية المطبوعة على البطاقة.
- هـ - يحتفظ البنك بحقه في سحب البطاقة أو رفض الصرف أو اعتماد الدفع لأي طرف ثالث وذلك في أي وقت ووفقاً لتقديره المطلق ودون إشعار مسبق.
٤. المدفوعات:
- أ - المبالغ المسددة بشيكات تضاف إلى حساب البطاقة بعد التحصيل وخصم المصروفات المستحقة خلال ثلاثة أيام عمل.
- ب - خلال فترة صلاحية البطاقة يجب على حامل البطاقة أن يقوم شهرياً بإيداع جزء من المبالغ المستخدمة من غطاء البطاقة وذلك وفقاً لشروط عقد المرابحة (إذا قام العميل بشراء سلع دولية لتأمين الغطاء النقدي) وحسب ما يختاره في طلب البطاقة. ويكون المبلغ الواجب الإيداع من حامل البطاقة هو المبلغ الموضح في كشف الحساب.
- جـ - إذا لم يتم إيداع المبلغ في ميعاد الاستحقاق، سوف يقوم البنك بإيقاف البطاقة وإذا استمر التأخير لمدة تتعدى 90 يوماً، قد يؤدي ذلك لإلغاء البطاقة.
٥.إلغاء البطاقة:
- أ - في حالة إلغاء البطاقة - لأي سبب كان - يجب على العميل أن يقوم بإيداع جميع المبالغ المستخدمة من غطاء البطاقة وأن يسدد أي مصروفات أو رسوم فعلية يطالبه بها البنك، ويجب عليه إعادة البطاقة للبنك وتفويض البنك بسداد مديونية المرابحة الخاصة بالبطاقة المغطاة (إن وجدت) باستخدام غطاء البطاقة.
- ب - يحق لحامل البطاقة الرئيسية إلغاء البطاقة الإضافية في أي وقت وذلك مع استمرار تشغيل البطاقة الرئيسية بشكل طبيعي.
- جـ - في حالة إلغاء البطاقة الرئيسية، يجب إلغاء البطاقات الإضافية المرتبطة بها.
٦. البطاقة الإضافية:
- أ - يجوز للبنك إصدار بطاقات إضافية للأشخاص المرشحين من قبل حامل البطاقة. يتحمل كل من حامل البطاقة الرئيسي والإضافي المسئولية المشتركة والنهائية والكاملة عن أي مبالغ مستحقة أو الخسائر أو التلفيات المتعلقة بالبطاقة الإضافية.
- ب - فترة صلاحية البطاقة الإضافية مرتبطة بالبطاقة الرئيسية حيث ينتهي العمل بها في تاريخ سابق أو ساري لتاريخ انتهاء سريان البطاقة الرئيسية.
- جـ - يتشارك كل من حامل البطاقة الرئيسية والإضافية حد السحب المسموح للبطاقة الرئيسية.
٧. شروط عامة:
- أ - البنك غير مسئول عن إهمال أو رفض التاجر لتقديم الخدمة أو التلفيات الناتجة عن عطل في النظام، أو ماكينات الصراف الآلي، أو نقاط البيع أو أي معدات أخرى.
- ب - في حالة تأخر العميل في السداد يحق للبنك إتخاذ كافة الإجراءات من إبلاغ البنك المركزي وشركة I-Score.
- جـ - يحتفظ البنك بحقه في تعديل الرسوم والشروط والأحكام من وقت لآخر وفقاً لتقديره المطلق ويقوم بإعلان حاملي البطاقات بها من خلال القنوات المناسبة ويعتبر استخدام البطاقة بعد تطبيق التعديل في الشروط والأحكام و/ أو التعريفة وفقاً للإخطار بمثابة قبول حامل البطاقة لهذه التعديلات.
- د - في حالة وفاة حامل البطاقة وعدم اشتراك العميل في التأمين أو رفض شركة التأمين لصرف المبلغ المستحق على العميل، فإنه يحق للبنك مطالبة الورثة الشرعيين بسداد المبلغ المستحق فوراً، أما في حالة إعلان إفلاس حامل البطاقة يصبح المبلغ المستحق واجب الدفع فوراً للبنك.
- هـ - لن يتم رفع الحظر عن الضمان المرتبط بحساب البطاقة مثل الودائع أو شهادات الإيداع أو الراتب أو أي ضمان آخر قبل مرور 30 يوماً على إلغاء البطاقة أو السداد الكلي للمبلغ المستحق على البطاقة.
- و - هذه الشروط والأحكام تخضع لقوانين جمهورية مصر العربية وذلك بما لا يتعارض مع مبادئ وأحكام الشريعة الإسلامية على النحو الذي تحدده هيئة الفتوى والرقابة الشرعية بالبنك.
- ز - يجوز للبنك إلغاء البطاقة أو الإيقاف الجزئي أو الكلي أو تقييد استخدام البطاقة في أي وقت بدون إخطار لحامل البطاقة.
- ح - يحتفظ البنك بحق الخصم أو تجميد أي من حسابات حامل البطاقة بالبنك في أي وقت لإسترداد جميع المبالغ المستحقة على حامل البطاقة بدون إشعار مسبق سواء البطاقة الأساسية أو الإضافية.
- ط - تظل البطاقة ملكية خاصة للبنك في جميع الأوقات وفي حالة الطلب يتم إعادة كل أو أي من البطاقات المصدرة للتعامل على حساب البطاقة للبنك.
٨. يقر حامل البطاقة بإلمامه وقبوله لما يلي:
- أ - يمكن أن تعلق خدمات البطاقة في بعض البلدان في بعض الأيام لمناسبات دينية أو وطنية أو غيرها في المناسبات الرسمية.
- ب - يجوز للبنك وقف التعامل بالبطاقة في حالة الشك في النصب والاستخدام غير القانوني للبطاقة.
- جـ - في حالة رغبة حامل البطاقة بالسفر للإقامة خارج جمهورية مصر العربية، يجب إيداع كامل المبالغ المستخدمة من غطاء البطاقة وإيداعها للبنك 30 يوماً قبل المغادرة وتفويض البنك بسداد مديونية المرابحة الخاصة بالبطاقة (إن وجدت) باستخدام غطاء البطاقة.
يقبل كلاً الطرفين الخضوع لجهة الاختصاص بالمحاكم المصرية فيما ينشأ عن أو يتعلق بهذا العقد.
٩. يحق للبنك التنازل عن جزء من أرباح المرابحة
10. للبنك الحق في مراسلة العميل عن طريق رسائل المحمول النصية أو البريد الالكتروني أو ما يترأي للبنك من وسائل أخري و ذلك لاطلاع العميل علي كافة التحديثات و كذا كشف الحساب الشهري و الأرصدة ..الخ
الشروط والأحكام
فيما يلي الشروط والأحكام المنظمة لاستخدام بطاقة الكاش باك لمصرف ابو ظبي الإسلامي – مصر
التعريفات
البنك: مصرف ابو ظبي الإسلامي – مصر بجمهورية مصر العربية.
البطاقة الرئيسية: بطاقة الكاش باك المصدرة من البنك لحامل البطاقة الأساسية.
حامل البطاقة الرئيسية: الشخص الذي أصدرت لصالحه البطاقة لاستخدامه الشخصي. ويتحمل المسؤولية القانونية عن المبالغ المدينة الناتجة عن استخدام البطاقة الرئيسية أو الإضافية (إن وجد).
البطاقة الإضافية: البطاقة الإضافية المصدرة من البنك بناء على طلب حامل البطاقة الرئيسية للشخص الذي يحدده ويتم تحميل المبالغ المدينة الناتجة عن استخدام البطاقة الإضافية آلياً على حامل البطاقة الرئيسية.
حامل البطاقة الإضافية: الشخص الذي يحدده حامل البطاقة الرئيسية وتصدر له البطاقة الإضافية.
طلب البطاقة: نموذج الطلب الذي يوقعه طالب بطاقة الكاش باك.
حساب البطاقة: الحساب الاستثماري (المرابحة) لحامل البطاقة الرئيسية بالبنك والمودع به حد السحب للبطاقة والذي يخصم البنك منه المعاملات والمصاريف الناتجة عن استخدام البطاقة الرئيسية و/أو الإضافية أو أرقامهما.
عقد المرابحة: العقد المبرم بين البنك وحامل البطاقة الرئيسية الذي بموجبه باع البنك لحامل البطاقة الرئيسية بضائع معينة أو حصة شائعة بمبلغ محدد من البضائع الشائعة المملوكة للبنك.
عقد الخدمات: عقد الخدمات المبرم بين البنك وحامل البطاقة الأساسية.
العملية: شراء البضائع و/أو الخدمات و/أو السحب النقدي باستخدام البطاقة و/أو البطاقة والرقم السري والرسوم والمصروفات إلخ....
حد البطاقة: مبلغ الضمان والحد الأقصى المسموح باستخدامه بواسطة البطاقة والذي يوفره حامل البطاقة الأساسي من حسابه بالبنك أو من مصادر أخرى. يتضمن حد البطاقة حداً للسحب النقدي باستخدام البطاقة.
مبلغ الضمان: المبلغ المودع بحساب البطاقة بمعرفة حامل البطاقة الأساسية سواء من حسابه الشخصي أو قيمة بضائع المرابحة وإيداع القيمة بالحساب الاستثماري.
فترة صلاحية البطاقة: الفترة المسموح خلالها باستخدام البطاقة بداية من تاريخ الإصدار.
كشف الحساب: يتضمن قائمة بكل المعاملات المخصومة على حساب البطاقة من تاريخ أخر كشف حساب متضمناً الرسوم والأرباح والدفعة الشهرية المستحقة.
ماكينة الصرف: ماكينة الصراف الآلي.
الرقم السري: رقم التعريف الشخصي المصدر عن طريق البنك لحامل البطاقة لتمكينه من استخدام البطاقة.
التاجر: أي شخص أو مؤسسة أو شركة أو جهة قانونية تقبل الدفع عن طريق البطاقة مقابل تقديم بضائع أو خدمات.
نقاط البيع: نقطة بيع يتم من خلالها شراء بضائع أو الحصول على خدمات باستخدام البطاقة.
خلفية عن المنتج
وفقاً للتفاصيل المذكورة بطلب البطاقة.
يقوم حامل البطاقة بتوفير حد السحب من حسابه بالبنك- أو وقع البنك وحامل البطاقة على عقد مرابحة.
يقوم حامل البطاقة الأساسية بإيداع مبلغ الضمان بحساب البطاقة تأميناً لسداد قيمة المبيعات.
إلحاقاً لعقد المرابحة، صرح البنك لحامل البطاقة الرئيسية باستخدام مبلغ
الضمان (وفقاً لعقد الخدمات) كما فوض حامل البطاقة الرئيسية البنك بالخصم من مبلغ الضمان لسداد قيمة المعاملات.
- يحق للبنك التنازل عن قيمة المبيعات لصالح حامل البطاقة الرئيسية وذلك وفقاً لمعدل استخدامه لمبلغ الضمان.
- أصدر البنك البطاقة لحاملها وفقاً لهذه الشروط والأحكام لتمكينه من استخدام البطاقة وفقاً لشروط عقد الخدمات.
النقاط السابقة مجتمعة تشكل تنسيق للشروط والأحكام.
تسليم البطاقة
تسليم البطاقة يكون عادة من خلال فروع البنك أو من خلال شركات التوصيل ويحتفظ البنك بحق تسليم البطاقة من خلال وسائل أخرى بطلب وعلى مسؤولية حامل البطاقة.
استخدام البطاقة
1- يتعهد حامل البطاقة بعدم استخدامها لشراء بضائع أو الحصول على خدمات تخالف أحكام الشريعة الإسلامية مثل القمار أو الدعارة أو الكحول أو أي أنشطة غير قانونية أخرى. في حالة مخالفة الشروط المذكورة بهذا البند، يحق للبنك إلغاء البطاقة بدون الإخطار المسبق لحامل البطاقة.
2- يجب أن يوقع حامل البطاقة في الخلف بنموذج التوقيع عند الاستلام ولا يستخدم إلا وفقاً للشروط التالية:
- بمعرفة حامل البطاقة.
- وفقاً للشروط والأحكام السارية وقت استخدام البطاقة.
- في حدود المبلغ المتاح بالحساب.
- خلال فترة الصلاحية المطبوعة على البطاقة.
- يحتفظ البنك بحقه في سحب البطاقة أو رفض الصرف أو اعتماد الدفع لأي طرف ثالث وذلك وفقاً لتقديره المطلق ودون إشعار مسبق.
المدفوعات
- في حالة سداد كامل المديونية قبل أو في تاريخ الاستحقاق، لا يستحق ربح عن هذا الشهر.
- المبالغ المسددة بشيكات تضاف إلى حساب البطاقة بعد التحصيل وخصم المصروفات المستحقة.
- خلال فترة صلاحية البطاقة يجب على حامل البطاقة أن يقوم بسداد دفعة شهرية وفقاً لشروط المرابحة (إن وجد) أو طلب البطاقة ويكون المبلغ المستحق على حامل البطاقة (إن وجد) هو المبلغ الموضح بكشف الحساب.
- إذا لم يتم سداد المبلغ في ميعاد الاستحقاق، سوف يقوم البنك بإيقاف البطاقة وإذا استمر التأخير لمدة تتعدى 60 يوماً، قد يؤدي ذلك لإلغاء البطاقة.
كشف الحساب
- يقوم البنك بإرسال كشف حساب البطاقة إلى حامل البطاقة الرئيسية وفي حالة عدم الاستلام يجب على حامل البطاقة إخطار البنك كتابياً في مده أقصاها 15 يوماً من تاريخ كشف الحساب.
- يجب على حامل البطاقة مراجعة جميع المعاملات المخصومة على البطاقة وفقاً لكشف الحساب وإخطار البنك كتابياً فوراً في حالة وجود أي اختلافات.
- تعتبر جميع المعاملات بكشف الحساب أصلية ومقبولة من حامل.
البطاقة في حالة عدم استلام البنك لأي مطالبة / اعتراض كتابي خلال 30 يوم من تاريخ كشف الحساب.
مطالبات حامل البطاقة والمبالغ المردودة
- البنك غير مسئول عن البحث في أي معاملة لم يقم حامل البطاقة بالإخطار عنها للبنك خلال 30 يوماً من تاريخ كشف الحساب.
- جميع المعاملات المحملة على البطاقة تعتبر مستحقة الدفع على حامل البطاقة ويتم خصمها على حساب البطاقة. أي اعتراض / مطالبة على أي من المعاملات يتم معالجتها على حدة وفقاً لنظام الدفع والقواعد واللوائح. لن يقوم البنك برد أي مبلغ مخصوم على حساب البطاقة إلا بعد البحث وإثبات صحة المعاملة.
- يقوم البنك بخصم مصاريف بحث المعاملة وفقاً لتعريفة البنك وذلك بالنسبة للمعاملات التي يثبت البحث صحتها.
- يتم تزويد صورة من إيصال المعاملة فقط في حالة الاعتراض وتطبق المصاريف وفقاً لتعريفة البنك.
- يقوم حامل البطاقة بتسوية أي نزاع ينشأ بينه وبين التاجر بدون أدنى مسؤولية على البنك.
- البنك غير مسئول أن البضائع أو الخدمات التي يحصل عليها حامل البطاقة وفي جميع الأحول يتحمل حامل البطاقة قيمة جميع الإيصالات التي تحمل بصمة البطاقة الإلكترونية أو اليدوية بغض النظر عن التوقيع.
- أي معاملة مؤيدة ببصمة البطاقة أو السجل الإلكتروني تعتبر أصلية ومنفذة بمعرفة حامل البطاقة إلا في حالة ثبوت العكس وذلك بصرف النظر عن وجود التوقيع أو عدمه على إيصال المعاملة.
إلغاء البطاقة
- في حالة إلغاء البطاقة، فإن المبلغ المتبقي في حساب البطاقة سيصبح لتسديد المستحقات. ويجب أن ترد البطاقة إلى البنك والرصيد المتبقي ويشمل الفائدة والمصروفات في البطاقة يجب أن تغطى.
- البطاقة الإضافية يمكن إلغاؤها في أي وقت دون أي تأثير على البطاقة الأساسية والتي يمكن أن تستخدم بصفة طبيعية.
- في حالة إلغاء البطاقة الأساسية، فإن جميع البطاقات الإضافية التابعة لها سيتم إلغاؤها تباعاً.
البطاقة الإضافية
- يجوز للبنك إصدار بطاقات إضافية للأشخاص المرشحين من قبل حامل البطاقة، يتحمل كل من حامل البطاقة الرئيسي والإضافي المسؤولية المشتركة والنهائية والكاملة عن أي مبالغ مستحقة أو الخسائر أو التلفيات المتعلقة بالبطاقة الإضافية.
- فترة صلاحية البطاقة الإضافية مرتبط بالبطاقة الرئيسية حيث ينتهي العمل بها في تاريخ سابق أو مساو لتاريخ انتهاء سريان البطاقة الرئيسية.
- يتقاسم كل من حامل البطاقة الرئيسية والإضافية حد السحب المسموح للبطاقة الرئيسية
الحفاظ على البطاقة والرقم السري
- لا يجوز لحامل البطاقة الإفصاح عن الرقم السري لآخرين وأي معاملة يتم توثيقها باستخدام الرقم السري تعتبر أصلية ومنفذة بمعرفة حامل البطاقة.
- لا يجوز لحامل البطاقة السماح لآخرين باستخدام البطاقة ويتعهد بالحفاظ على البطاقة والرقم السري.
- يجب إبلاغ البنك فور سرقة أو فقدان البطاقة ويعتبر حامل البطاقة مسئولاً عن جميع المعاملات التي يعتمدها البنك قبل الإبلاغ.
- أي مصاريف يتحملها البنك بسبب فقد أو سرقة البطاقة يتم تحميلها على مسؤولية حامل البطاقة.
- البنك غير مسئول بأي شكل من الأشكال عن الخسائر / الأضرار المسببة للبطاقة والرقم السري.
شروط عامة
- البنك غير مسئول عن إهمال أو رفض التاجر لتقديم الخدمة أو التلفيات الناتجة عن عطل في النظام، ماكينات الصراف الآلي، نقاط البيع أو أي معدات أخرى.
- يتم تحميل المصاريف الفعلية لعملية التصريح والتسوية والمصاريف والرسوم التي تحملها البنك لاستخدام البطاقة.
- يجب أن يقوم حامل البطاقة بإخطار البنك كتابياً بأي تغيير في العنوان. تعتبر جميع المراسلات والإخطارات التي يرسلها البنك لحامل البطاقة على آخر عنوان مبلغ للبنك كتابياً صحيحة وملزمة قانونياً.
- المعاملات بالعملة الأجنبية يتم احتسابها بالجنيه المصري وذلك بتحويلها باستخدام سعر الصرف المطبق على نظام الدفع في نفس اليوم وتخضع لرسوم وفقاً لتعريفة البنك.
- يحق للبنك الإفصاح عن بعض أو كل المعلومات الشخصية أو الخاصة بحساب حامل البطاقة لطرف ثالث سواء داخل أو خارج جمهورية مصر العربية وفقاً لتقديره المطلق.
- يحتفظ البنك بحقه في تعديل الرسوم والشروط والأحكام من وقت لآخر وفقاً لتقديره المطلق ويقوم بإعلان حاملي البطاقات بها من خلال القنوات المناسبة ويعتبر استخدام البطاقة بعد تطبيق التعديل في الشروط والأحكام و/أو التعريفة وفقاً لإخطار بمثابة قبول حامل البطاقة لهذه التعديلات.
- يحق للبنك تسجيل المحادثات التليفونية بين حامل البطاقة وموظفي البنك.
- يتم احتساب الربح وفقاً لعقد المرابحة.
- في حالة وفاة حامل البطاقة يحق للبنك مطالبة الورثة الشرعيين بسداد المبلغ المستحق فوراً، أما في حالة إعلان إفلاس حامل البطاقة يصبح المبلغ المستحق واجب الدفع فوراً للبنك.
- لن يتم رفع الحظر عن الضمان المرتبط بحساب البطاقة مثل الودائع أو شهادات الإيداع أو الراتب أو أي ضمان آخر قبل مرور 15 يوماً على إلغاء البطاقة أو السداد الكلي للمبلغ المستحق على البطاقة.
- هذه الشروط والأحكام تخضع لقوانين جمهورية مصر العربية وذلك بما لا يتعارض مع مبادئ وقواعد الشريعة الإسلامية على النحو الذي تحدده هيئة الفتوى والرقابة الشرعية بالبنك. يقبل كلا الطرفين الخضوع لجهة الاختصاص بالمحاكم المصرية فيما ينشأ عن أو يتعلق بهذا العقد.
أي نقاط غير واردة بهذا الطلب يخضع للأحكام الصادرة من ماستر كارد الدولية وذلك بما لا يتعارض مع أحكام الشريعة الإسلامية وفقاً لما تقره هيئة الفتوى والرقابة الشرعية بالبنك وشروط التنسيق.
الآلية العامة للبطاقة المغطاة لمصرف ابو ظبي الإسلامي – مصر
تقوم آلية بطاقة الكاش باك (البطاقة) على توفير طالب البطاقة لغطاء لها، بمقدار المبلغ الذي يود أن تكون البطاقة متاحة لاستخدامه، بحيث يكون سداد المبلغ المستحق نتيجة استخدام البطاقة من ذلك الغطاء، وبذا تكون البطاقة - من حيث التكييف الشرعي الدقيق - كفالة مغطاة البنك – مصدر البطاقة – هو الكفيل، وحامل البطاقة هي المكفول له (المستفيد).
ويستطيع طالب البطاقة أن يوفر مبلغ الغطاء من السيولة الموجودة لديه، أو بطريقة أخرى. وفي الحالتين فإن المبلغ يودع في حساب استثماري (حسب مضاربة) يفتح باسم طالب البطاقة لدى البنك، وليس في حساب جار تفادياً لإلزام الطالب بإقراض البنك (مقابل الكفالة).
إذا لم يختر طالب البطاقة توفير مبلغ الغطاء من السيولة الموجودة لديه، فإن له أن يشتري من البنك بالمرابحة مؤجلة الثمن حصة من كمية كلية مفرزة من السلع، يملكها البنك فعلاً ويتحمل ضمانها بالقبض الحكمي. فإذا اشترى الحصة أصبح شريكاً بحصة شائعة في ملكية تلك الكمية الكلية مع البنك (ومن يوجد من المشترين الآخرين) على سبيل شركة الملك، حيث يتحمل الضامن ( أي المخاطر التي قد تتعرض لها السلعة بما فيها مخاطر تغير سعرها) مع بقية الملاك بقدر حصته الشائعة، بالنسبة والتناسب، كما هو حكم شركة الملك.
يتم الاتفاق في عقد المرابحة على أن يودع المشتري (طالب البطاقة) في حساب استثماري لدى البائع مبلغاً مساوياً لمبلغ التكلفة الأصلية المنصوص عليه في العقد، وذلك ضماناُ (على سبيل الرهن) لثمن البيع بالمرابحة مقسط السداد. وللمشتري أن يستخدم مبلغ الضمان بالطريقة التي يوافق عليها البائع (البنك – الدائن المرتهن)، بشرط أن يقوم المشتري شهرياً – خلال مدة المرابحة – برد جزء من المبلغ المستخدم من مبلغ الضمان.
بعد أن يشتري طالب البطاقة الحصة من السلع، ويتحمل ضمانها، يكون له أن يختار بين أمرين: فهو إما أن يطلب التسلم الفعلي – على نفقته - لما اشتراه، وذلك بحسب الحال على نحو ما هو مبين في عقد المرابحة، و/ إما أن يختار بيع ما اشتراه للغير.
إذا اختار طالب البطاقة البيع، فإنه يوقع إشعار الإيجاب بالبيع، موجها إيجابه إلى الجهة التي يرشحها البنك أو أية جهة أخرى يختارها بمعرفته. و له أن يرسل هذا
بالإيجاب بطريقته الخاصة أو أن يطلب من البنك القيام بذلك بصفته رسولاً في نقل الإيجاب.
بعد أن يوقع طالب البطاقة الإيجاب فإن له أن يختار توقيع عقد خدمات/ بينه وبين البنك، يتم الاتفاق فيه على أمور منها:
- أن يقوم البنك بتحصيل ثمن البيع من الجهة التي وجه إليها الإيجاب، إن قبلت تلك الجهة الشراء.
- أن يقوم البنك بإيداع ثمن البيع المحصل في الحساب الاستثماري الخاص بطالب البطاقة، وفاء بشرط الضمان المتفق عليه في عقد المرابحة، إذا لم يكن طالب البطاقة قد أودع ذلك المبلغ من مصدر أخر، فأن كان قد فعل فإن ثمن البيع يودع في الحساب الجاري لطالب البطاقة ليتصرف فيه باعتباره مالاً مملوكاً له.
- يسمح البنك لطالب البطاقة باستخدام مبلغ الضمان من خلال البطاقة، وهو المبلغ الذي يمثل غطاء البطاقة.
- إذا كان طالب البطاقة قد اختار توفير غطائها من السيولة الموجودة لديه، فإنه يوقع عقد خدمات خاص، ليتمكن من استخدام الغطاء من خلال البطاقة.
- يقوم البنك – عن طالب البطاقة وفقاً لعقد الخدمات – بسداد جميع المبالغ المستحقة على طالب البطاقة نتيجة استخدامه لها بأي وجه كان ويكون السداد من غطاء البطاقة في الحساب الاستثماري.
- لطالب البطاقة أن يطلب استخدام البطاقة في السحب النقدي عن طريق الصرافات الآلية من غطاء البطاقة المملوك له، وعدم الاكتفاء باستخدامها في شراء السلع والخدمات. وإذا اختار طالب البطاقة استخدامها في السحب النقدي فإن البنك يأخذ عمولة معلناً عنها لقاء عملية السحب.
- يحصل البنك على ربحه من ربح المرابحة (إن وجد عقد مرابحة)، والباقي من القسط الشهري لمديونية المرابحة – بعد المقاصة بينه وبين الربح المتحصل لطلب البطاقة من الحساب الاستثماري – يدفعه طالب البطاقة. وللمصرف أن يخفض المبلغ المستحق له، وفق تقديره.
- وهذه الآلية المشروحة للبطاقة المغطاة، وإجراءات وعقود ومستندات تنفيذها التفصيلية، قد روجعت واعتمدت من قبل هيئة الفتوى والرقابة الشرعية لمصرف ابو ظبي الإسلامي – مصر.
